Acheter sa première maison

Selon les experts dans le domaine, si vous vous apprêtez à acheter votre première maison, ne laissez pas votre enthousiasme vous empêcher de planifier votre achat. Donc, avant de partir à la conquête du marché immobilier, prenez le temps de lire les conseils suivants :

Évaluer votre capacité financière

Les frais d'habitation, y compris le paiement du prêt hypothécaire, les services publics et les taxes, ne doivent pas représenter plus du tiers de vos revenus. De plus, le paiement total de vos dettes, incluant les prêts, les cartes de crédit et les marges de crédit, ne doit pas représenter plus de 40 % de vos revenus. Si votre situation financière satisfait ces critères, alors l'accès la propriété est une option rentable et réaliste pour vous.

Demandez un prêt hypothécaire préautorisé

Le prêt hypothécaire préautorisé est établi en fonction du montant que vous pouvez vous permettre de payer pour votre première maison. En obtenant un taux fixe garanti pour 90 jours, vous êtes protégé des augmentations de taux d'intérêt et vous profitez également des baisses si les taux diminuent.

Donnez une bonne mise de fond

Plus le montant de la mise de fonds est important, moins vous aurez d'intérêt à payer sur le prêt hypothécaire. Pour augmenter votre mise de fonds, vous pouvez retirer des sommes de votre REER. En tant qu'acheteur d'une première maison, vous pouvez retirer jusqu'à 25 000 $ de votre REER sans payer d'impôts. Vous pouvez donc ajouter ce montant à votre mise de fonds et votre conjoint(e) peut faire de même.

Choisissez le prêt hypothécaire qui convient à vos besoins

Votre prêt hypothécaire doit faire partie de vos priorités financières, et vous aurez peut-être envie de plus de flexibilité ou de sécurité. Envisagez les possibilités suivantes :

1. Choisissez une période d'amortissement de 25 ans au lieu de 30 ans. Vous économiserez sur le coût des intérêts et vous pourrez augmenter votre capital plus rapidement. Par exemple, le populaire prêt hypothécaire de 5 ans de la BMO amorti sur une période de 25 ans est offert à un taux fixe très favorable avec une période d'amortissement maximale de 25 ans.
2. Taux fixe vs. taux variable - Le prêt hypothécaire à taux variable est favorable à long terme, mais le prêt hypothécaire à taux fixe - couramment offert à un taux d'intérêt incroyablement bas - offre une certitude du coût et une certaine tranquillité d'esprit.
3. Testez vos paiements hypothécaires - Faites des paiements hypothécaires en fonction d'un taux d'intérêt plus élevé afin de tester votre budget et votre capacité de payer.